Trang Chủ
Báo cáo được thực hiện theo yêu cầu của Ủy ban Châu Âu (EC) về việc cung cấp dữ liệu tiền gửi phục vụ rà soát hiện trạng của Khung quản lý khủng hoảng ngân hàng và bảo hiểm tiền gửi (EU bank crisis management and deposit insurance - CMDI). Hạn mức bảo hiểm tiền gửi hiện tại là 100.000 Euro có thể bảo vệ toàn bộ cho 96% người gửi tiền ở khu vực cộng đồng chung Châu Âu. Báo cáo đã chỉ ra tác động của việc thay đổi hạn mức với sự ổn định tài chính, bảo vệ người gửi tiền và toàn bộ ngành ngân hàng.
4% người gửi tiền nắm giữ hơn một nửa tổng số tiền gửi tại Châu Âu
Theo số liệu của báo cáo, hiện nay 4% người gửi tiền, chủ yếu là các công ty, nắm giữ hơn một nửa tổng số tiền gửi trong khu vực. Tỷ lệ không đồng đều này thể hiện sự tập trung đáng kể giá trị tiền gửi trong tay một tỷ lệ nhỏ người gửi tiền mà chủ yếu là các công ty trong hệ thống tài chính, ngân hàng. Ngoài ra, cũng cho thấy đa số người gửi tiền là cá nhân .
Phân tích của Cơ quan ngân hàng Châu Âu chỉ ra rằng trong khoảng thời gian từ năm 2010 đến nay (kể từ đánh giá đầu tiên của Ủy ban Châu Âu), tỷ lệ người gửi tiền được bảo hiểm toàn bộ vẫn tương đối ổn định, mặc dù tổng số tiền gửi tăng dần theo thời gian. Điều này là do hạn mức bảo hiểm 100.000 Euro vẫn cao hơn số dư trung bình của người gửi tiền, kể cả khi tính đến chỉ số lạm phát.
Cơ quan ngân hàng Châu Âu đã tiến hành một số mô phỏng để đánh giá tác động của việc tăng hạn mức bảo hiểm tiền gửi lên các mức 150.000 Euro, 250.000 Euro và mức bảo hiểm cao nhất là 1.000.000 Euro. Kết quả cho thấy rằng mức tăng như vậy sẽ không ảnh hưởng đáng kể đến phần lớn người gửi tiền vì họ đã được bảo hiểm toàn bộ theo hạn mức hiện tại.
Bên cạnh đó, báo cáo còn xem xét khả năng mở rộng phạm vi để bảo hiểm cho cả tiền gửi của cơ quan hành chính công. Khuyến nghị tái khẳng định từ đề xuất năm 2019, rằng việc mở rộng phạm vi bảo hiểm cho tiền gửi của các cơ quan hành chính công sẽ không tác động nhiều đến bảo hiểm tiền gửi do số lượng cơ quan hành chính công tương đối nhỏ so với tổng số người gửi tiền trên toàn Liên minh Châu Âu.
Nâng hạn mức bảo hiểm tiền gửi có thể dẫn đến tăng rủi ro hành vi của các ngân hàng và người gửi tiền
Dựa trên các phân tích số liệu được nêu chi tiết trong báo cáo, Cơ quan Ngân hàng Châu Âu đã kết luận rằng không cần thiết phải thay đổi ngay lập tức hạn mức bảo hiểm tiền gửi hiện tại. Kết luận này được dựa trên cơ sở đánh giá sau đây:
Một là, việc tăng hạn mức ít tác động đến sự ổn định tài chính và bảo vệ người tiêu dùng. Theo phân tích của Cơ quan Ngân hàng Châu Âu, tăng hạn mức bảo hiểm tiền gửi sẽ mang lại lợi ích tích cực nhưng khiêm tốn về mặt ổn định tài chính và bảo vệ người tiêu dùng. Điều này ngụ ý rằng việc nâng hạn mức bảo hiểm sẽ không tăng đáng kể sự an toàn của hệ thống ngân hàng hoặc bảo vệ người gửi tiền so với tình trạng hiện nay.
Hai là, về mặt chi phí, việc tăng hạn mức bảo hiểm sẽ kéo theo tăng chi phí đáng kể, phát sinh từ nhiều yếu tố bao gồm việc các ngân hàng cần phải đóng phí bảo hiểm tiền gửi và các chi phí liên quan cho việc rà soát, điều chỉnh các quy định cho phù hợp.
Ba là, còn có nhiều lo ngại về rủi ro đạo đức. Những rủi ro này đến từ việc nâng hạn mức bảo hiểm khiến tăng rủi ro hành vi của cả ngân hàng và người gửi tiền.
Tóm lại, Cơ quan Ngân hàng Châu Âu nhấn mạnh, mặc dù hạn mức bảo hiểm là một cấu phần quan trọng trong khung quản lý khủng hoảng và bảo hiểm tiền gửi, đây chỉ là một trong nhiều yếu tố cần được xem xét và đánh giá cụ thể. Do vậy đòi hỏi một cách tiếp cận toàn diện để đảm bảo rằng tất cả các khía cạnh của khung quản lý khủng hoảng ngân hàng và bảo hiểm tiền gửi hoạt động hài hòa, nhằm duy trì sự ổn định tài chính, bảo vệ người tiêu dùng và giảm thiểu rủi ro đạo đức.
TH
.jpg)
